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Prazo de carência de empréstimo
ELIANA YUMI TAKIMOTO GUINOZA
20/05/2020 12:40:45
Gostaria de saber, se o prazo de carência eh considerado no cálculo da taxa de juros?
Por exemplo: emprestimo solicitado de 10 mil reais, prazo de carência para pgto da primeira parcela de 6 meses.
O total recebido desses 10 mil solicitado, descontado taxas e demais encargos, eh de 9.239,00.
As parcelas a serem pagas sao 12 x 880,00= 10.560,00.
10.560,00-9.239,00= 1.321,00 (12,51% a.a)
para saber a taxa mensal, divide esses 12,51% por 12 meses ou 18 meses?
Penso que o correto eh 12 meses, sendo 6 meses o prazo pra gente "fazer dinheiro" para comecar a pagar as parcelas, no caso acima, seria taxa de 1,04% por parcela.
O raciocínio está correto?
Alguns gerentes de banco, induzem entender que sao 18 meses, para ter a sensacao de taxa menor.
Todas as pessoas que curtiram
Ermelino Espíndola
21/05/2020 14:25:59
Olá, Eliana!
Sim, durante o prazo de carência tem juros, que são calculados sobre o total, sem as amortizações, visto que este dinheiro já está com você e você não está pagando as parcelas. É como se fosse uma “aplicação” do dinheiro. Somente a partir do 06 mês é que você vai começar a pagar as parcelas, onde estarão embutidos os valores de juros e amortizações (as deduções do principal). Então, o valor de juros realmente corresponde ao período total de 18 meses, sendo que os primeiros 06 meses incidem sobre o principal da dívida e os demais vão incidindo sobre o saldo devedor, distribuídos ao longo do tempo.
Um detalhe importante é que o cálculo não é somente dividindo o total de juros por 12 para se obter a taxa anualizada, neste caso você estaria considerando juros “pro rata”, o que não é o método aplicado pelos bancos, eles usam “tabela price”, ou juros capitalizados com amortizações ao longo do período.
